Berufsunfähigkeit - kann Ihrer Altersvorsorge in die Quere kommen
Nehmen wir an, Ihre Altersvorsorge ist in besten Händen; Sie zahlen beispielsweise regelmäßig Beiträge für eine Kapitalbildende Lebensversicherung, die Beiträge überfordern Sie finanziell nicht und Sie dürfen darauf vertrauen, vor Ihrer Rente einen hübschen Batzen Geld ausgezahlt zu bekommen. Alles ist wunderbar! Und dann, ganz plötzlich werden Sie durch einen Unfall eine Augenerkrankung oder durch eine Krankheit berufsunfähig. Durch die Berufsunfähigkeit können Sie in Ihrem bisherigen Beruf nicht weiterarbeiten, plötzlich fallen Einnahmen weg und die ehemals so gut bezahlbaren Beiträge für Ihre Lebensversicherung werden zum Problem. Das… sollte nicht passieren. Aus genau diesem Grund kann es sinnvoll sein, sich auch bei der Altersvorsorge einigen Risiken zu stellen, die die schönsten Pläne zunichte machen können. Berufsunfähigkeit gehört mit Sicherheit zu diesen Risiken.

Klären wir zunächst, was Berufsunfähigkeit eigentlich bedeutet. Bei Berufsunfähigkeit können Sie in dem Beruf, den Sie derzeit ausüben, nicht mehr arbeiten. Berufsunfähigkeit ist nicht dasselbe wie Erwerbsunfähigkeit in Deutschland, weshalb sich auch die Berufsunfähigkeitsversicherung von der Erwerbsunfähigkeitsversicherung unterscheidet. Im Unterschied zur Berufsunfähigkeit spricht man von der Erwerbsunfähigkeit erst dann, wenn Sie aufgrund von Krankheit, Invalidität oder Unfall praktisch keinem Beruf mehr nachgehen oder aber nur noch extrem eingeschränkt arbeiten können. Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung zahlt also beispielsweise nicht, wenn Sie nicht mehr als Dachdeckermeister arbeiten können, wohl aber noch als Hilfskraft in der Produktion. Möglicherweise verdienen Sie allerdings als Hilfskraft soviel weniger, dass einerseits Ihr gesamter jetziger Lebensstandard bedroht ist, andererseits auch Ihre Altersvorsorge zusammenbricht. Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist also nur eine minimale Absicherung für den Fall der Fälle.

Die Berufsunfähigkeits Versicherung geht weiter im Schutz des Versicherten. Allerdings sollten Sie bei Versicherungen für Berufsunfähigkeit Vergleich anstreben, weil die Konditionen der einzelnen Varianten in der Berufsunfähigkeitsversicherung zum Teil sehr unterschiedlich sind. Das bezieht sich nicht allein auf die Beiträge, die Sie zum Schutz vor Berufsunfähigkeit monatlich leisten müssen. Berufsunfähigkeits Versicherung und Berufsunfähigkeits Versicherung unterscheiden sich auch darin, wann der Versicherungsfall als gegeben angesehen wird. Mitunter existiert beispielsweise noch die so genannte abstrakte Verweisung, sodass Sie trotz Berufsunfähigkeit eventuell kein Geld von der Versicherung erhalten. Durch eine so genannte abstrakte Verweisung als Klausel, beginnt die Berufsunfähigkeitsversicherung einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung zu ähneln. Durch diese Klausel können Sie nämlich bei Berufsunfähigkeit auf einen anderen Beruf verwiesen werden, allerdings nicht ganz in dem Maße wie bei einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Die abstrakte Verweisung in ihrer Extremform existiert bei heutigen Berufsunfähigkeitsversicherungen eher selten; weniger selten existiert jedoch die Klausel, dass auf einen Beruf mit ähnlichem Einkommen und ähnlicher Wertschätzung verwiesen werden kann. Während die Sache mit dem ähnlichen Einkommen bei der Berufsunfähigkeit noch relativ einfach feststellbar ist, ist das mit der ähnlichen Wertschätzung so eine Sache, die bisweilen auch die Gerichte beschäftigt. Schauen Sie sich also die Konditionen der jeweiligen Versicherungen auf Berufsunfähigkeit Vergleich - Seiten gut an, bevor Sie sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist auch zur Absicherung der Altersvorsorge oftmals sinnvoll; allerdings ist das Risiko der Berufsunfähigkeit von Beruf zu Beruf sehr unterschiedlich, weshalb die Berufsunfähigkeitsversicherung bei einigen Berufen noch sinnvoller ist als bei anderen. Besonders hohes Risiko der Berufsunfähigkeit haben beispielsweise Berufe wie die des Dachdeckers, des Schlachters, aber auch des Sozialarbeiters, wenngleich aus unterschiedlichen Gründen. Berufsunfähigkeit kann körperliche, aber auch seelische Ursachen haben. Ihre Altersvorsorge sollte sie in keinem Fall gefährden.